Инвестиции для начинающих физических лиц — с чего начать? Раскроем 5 основных секретов и пройдем по полезным ссылкам.

Если вы кликнули по этой статье, значит, уже сделали для себя вывод, что  пытаться жить достойно только на одну зарплату вряд ли получится. Что-то не так в ситуации, когда экономишь, но денег от этого не прибавляется и мечты не сбываются.  Так с чего же начать инвестиции для «начинающих физических лиц»?

Перед тем как писать статью, я пролистала материалы, которые выдает Топ Яндекса по данному запросу. Все они исходят из посыла «куда начинающему инвестору вложить деньги» и «логически» доводят читателя до операций на фондовом рынке. 

Но  это совсем не те шаги.

Воспользуйтесь моей статьей как навигатором для новичков. Пройдитесь по ссылкам, которые актуальны для вас сейчас. Вернитесь к ней, когда для вас станут важными другие аспекты.

Содержание:

1. Секрет  1. Что вкладывает инвестор? 
2. Секрет  2. Какой актив создать/ купить?  
3. Секрет 3. Кредит: брать нельзя бояться.
4. Секрет 4. “А как?! Где этому учат?”
5. Секрет 5.  Зачем нужен бюджет?
6. Ваш личный инвестнавигатор: 12 полезных ссылок. 

Секрет 1. Что вкладывает инвестор?  

Инвестирование – это не одноразовое действие, не спекуляция, а путь. Интересный, где-то сложный, в чем-то рискованный. Но самое главное — нисколько не секретный, доступный каждому.  

Это последовательное выполнение уже существующих техник и схем, которые до вас прошли сотни инвесторов. Для начала, чтобы не наломать дров,  — просто повторите их   действия.

Кто такой инвестор? Самый главный миф:  «инвестор – человек, который вкладывает деньги».  

Настоящий инвестор в предпоследнюю очередь будет вкладывать деньги, и в последнюю – свои деньги.  Услышьте: в последнюю очередь. А что в первую? Мозги! Во вторую – время. В третью — чужие деньги.

Инвестор – это человек, который понимает потребности рынка прямо сейчас, видит, за что готовы платить люди. Он придумывает интеллектуальные схемы, чтобы создать эту самую рыночную ценность. Причем создать без вложения личных денег, привлекая  заемный капитал.

Посмотрим пару примеров

Долевое строительство новостроек. Профессиональный инвестор создает на бумаге красивый проект многоквартирного дома или коттеджного поселка, находит и договаривается со строительными компаниями, ресурсоснабжающими организациями, рассчитывает стоимость строительства «под ключ», стоимость продажи, размещает тизерную рекламу, ищет спрос на свое предложение.

Что он при этом вкладывает? Свое время, интеллект, талант успешного переговорщика, умение просчитывать финансовые потоки. Деньги? А деньги вкладываем мы с вами, дольщики. Заключая договор, фактически мы покупаем воздух, в лучшем случае – фундамент. Мы покупаем красивую картинку-мечту, при этом вкладывая реальные деньги.

Разумеется, инвестор тоже вкладывает деньги, но не свои (или в минимальной части свои), а привлеченные (наши) и заемные: деньги банка для реализации своего проекта, показывая банку бизнес-план и предлагая некое обеспечение. 

Это пример основного качества инвестора: умение видеть деньги там, где их пока нет. Умение создать ценность из ничего.

Другой пример, более “обывательский”. Моя знакомая, в прошлом жена состоятельного человека, за период брака собрала качественный гардероб на все случаи жизни. К сожалению, их семейная жизнь не сложилась, они развелись и, по условиям брачного договора, ее личные вещи – это все, что осталось ей “в обеспечение”. 

Пораскинув мозгами и проведя несколько часов за компьютером на Авито, моя барышня выяснила, что 80% наших дам с удовольствием пощеголяют в брендовых одеждах на значимом событии.

Так родилась идея проката личного гардероба. За 1,5 года, сдавая в аренду свои действительно роскошные вещи, моя знакомая накопила денег на первый взнос по ипотеке и бюджетный ремонт, купила двушку, разделила ее на студии и сдала в аренду.  Деньгами арендаторов она полностью покрывает взнос по ипотеке и еще остается в плюсе.

Не вложив ни копейки денег, ни своих, ни заемных, она получила в собственность актив, стоимостью 4 млн руб. Она «всего лишь» нашла потребность рынка и превратила бесполезную груду тряпок в способ заработка.

Умение понимать, где зарыты потенциальные деньги – основное, что отличает инвестора от обычного человека. Этому качеству можно научиться, есть профессиональные, зарекомендовавшие себя онлайн-школы, где дают технологии прокачки инвесторского мышления. Одна из них — школа Натальи Закхайм “Личность и капитал”. Познакомьтесь с ней, скачав бесплатное пособие “10 технологий создания капитала”:  http://bit.do/10-tehnologii-sozdaniya-kapitala

Итак, первый шаг начинающего инвестора: уметь определять потребность рынка и создавать ценность. Деньги именно там.

Секрет  2. Какой актив создать/ купить?   

Но активы можно не только создавать, но и покупать. Но какие? 

Следующий обязательный шаг новичка – изучить уже существующие активы. Их суть, риски и преимущества. Вы же не садитесь за руль автомобиля, не зная правил дорожного движения и не умея управлять им. Здесь также: необходимо начать с теории.

У профессиональных инвесторов – порядка 12-15 видов активов в обращении, и они постоянно тестируют рынок и находят все новые способы создать или купить актив. Зачастую человек, начиная свой инвестиционный путь,  даже не предполагает, что уже имеет в руках потенциальные возможности, которые быстро и легко можно превратить в актив. 

Очень хочется предостеречь начинающих инвесторов от кажущейся легкости заработка на фондовом рынке, как это советуют все статьи в ТОПе Яндекса на данную тему. 

Фондовый рынок полностью исключает возможность создать актив без личных финансовых вложений. Большинство новичков  совершают катастрофическую ошибку: берут кредит и вкладывают деньги в ценные бумаги. Рынок падает, деньги пропадают (на какой-то период времени), а платежи по кредиту остаются. Итог — горе-инвестор в долговой яме с четко сформированной установкой «чтоб я еще раз куда сунулся!»

Фондовый рынок – это полноценная профессия, знания и опыт. При ряде условий и умении работать на нем, действительно, может стать одним из отличных активов. Но ключевые слова здесь — «одним из».

Активы можно распределить по нескольким признакам:

— по способности генерировать постоянный денежный поток или/и создавать одномоментную прибыль; 

— по возможности создавать активный или пассивный доход;

— по возможности создать активы самим или покупать/продавать их;

— по степени риска.

Давайте перечислим самые распространенные типы активов.

Виды активов

• банковские вклады;
• инструменты фондового рынка: акции, облигации, ETF.
• криптовалюта;
• паевые инвестиционные фонды;
• драгоценные металлы и сырье;
• произведения искусства;
• авторское право (зарегистрированные права на интеллектуальную собственность: литературные или музыкальные произведения, авторские методики, учебники и т.п.);
• активы влияния (бренд, база подписчиков, профили в социальных сетях, видеоблоги);
• образование;
• профессия (в том случае, если она ценна для рынка труда здесь и сейчас).  Подробно о том, какие новые профессии ищет рынок, и как в них вписаться здесь:  https://intelmama.ru/?p=45&preview=true
• бизнес (в т.ч., инфобизнес);
• доходная недвижимость;
• доходные сайты.

Об активах, их прибыльности, простоте/сложности  создания и т.п., можно написать отдельную статью. Но я поступлю лучше:  оставляю ссылку на уникальное бесплатное учебное  пособие «Сравнительный анализ активов»:  http://bit.do/analiz-aktivov

Изучив его, вы разберетесь в преимуществах и рисках каждого актива; проведете анализ своих, уже существующих, активов; решите, с покупки или создания какого вида активов вам выгоднее начать свой инвестиционный путь; определитесь, какой доход вы хотите получать.

Пособие  написано простым языком, очень подробное, экспертное, отвечает на множество вопросов, интересующих инвестора-новичка, в т.ч.:  куда вложиться в первую очередь.  

Секрет 3. Кредит: брать нельзя бояться

Теперь, когда вы знаете секрет мышления инвестора и представляете весь пул активов рынка, переходим к третьему шагу и спорному утверждению: «Кредит – это зло».

Мы уже знаем, что профессиональные инвесторы выстраивают свои стратегии исключительно на привлечении заемных средств. Они понимают, что это мощный и необходимый рычаг  генерирования личного дохода.

Начинающий инвестор должен четко осознавать разницу между «хорошими» и «плохими» долгами и учиться пользоваться заемными средствами, извлекая для себя максимальную выгоду.

«Плохие» долги – деньги, взятые в кредит под высокий процент и потраченные на покупку пассивов: предметов или услуг, которые не приносят дохода (техника, мебель, отдых, предметы роскоши и прочее).

«Хорошие» долги – заемные деньги, потраченные вами на покупку актива, создающего вам постоянный доход, и лучше всего – пассивный доход. 

Одна и та же квартира может быть как пассивом, так и активом. Живете в ней сами — пассив, сдаете и получаете арендную плату — актив. 

На покупку квартиры как актива кредит брать очень выгодно. Это “хороший” долг.

Разберем на простом примере. 

*сейчас мы обращаем внимание не на конкретные цифры, а на принцип действия  «хорошего долга» на примере реально существующей стратегии.

Задачка для “чайника”

Вы берете ипотеку для покупки двухкомнатной доходной квартиры, т.е. не для личного проживания. 

Условия задачи: рыночная стоимость квартиры — 2,5 млн, 10% — первый взнос, 400 тыс. – инвесторский ремонт, 10% — ежемесячный платеж по кредиту.  

Цель – получить доход от квартиры, как минимум, покрывающий ежемесячный взнос по ипотечному платежу.

Решение задачи: 

— вы подбираете себе объект по цене ниже рыночной (например, за 2,2 млн. руб); 

— по договоренности с продавцом проводите «сделку с завышением», включая сумму первого взноса в цену квартиры, таким образом искусственно завышая ее стоимость. Для банка ваша квартира стоит 2,5 млн. Эта сделка позволяет вам фактически включить сумму первого взноса в основную сумму кредита, т.е. физически своих денег вы уже даже здесь не вкладываете.

— по особой (абсолютно законной!) технологии делите свою двушку на 3 студии, используя либо свои деньги на минимальный ремонт, либо взяв потребкредит.

— сдаете  3 студии по 10 тыс. каждая.

Резюмируем:  стоимость кредита 2,25 млн  за вычетом первого взноса (помним, что первый взнос мы искусственно включили в основной кредит), ежемесячный платеж по кредиту – 22,5  тыс.руб. Доход от аренды студий – 30 тыс.руб. Т.е. вы ежемесячно получаете 7,5 тыс. пассивного дохода и актив стоимостью 2,5 млн, который окупается деньгами ваших арендаторов.

Для того, чтобы иметь возможность брать «хорошие долги», любой инвестор заботится о своей репутации в глазах банка, создает бренд «надежного заемщика». 

И вам уже сейчас необходимо подумать о возможности показать легальный стабильный доход и  хорошую кредитную историю.

Как исправить даже самую плохую кредитную историю, читайте здесь:  https://intelmama.ru/?p=96&preview=true

Секрет 4. “А как?! Где этому учат?”

Понятно, что при разборе примера у вас возник десяток «а как?»: как правильно провести сделку с завышением, как найти квартиру ниже рынка, как узаконить перепланировку и т.д. 

И подобные вопросы возникают у любого инвестора, как только он начинает изучать новый вид актива. 

Поэтому любой инвестор учится всегда! Начинающий инвестор учится в онлайн-школах и клубах. Опытный инвестор — всегда член нескольких профессиональных сообществ: там он подхватывает ценные идеи и находит партнеров. 

Почитайте биографию любого успешного инвестора-миллионера, и вы убедитесь, что у каждого из них случился день Х, когда они либо встретили наставника, либо прошли обучение, либо получили ценный опыт.

И если в прошлые века инвестиционные знания хранились и передавать только внутри богатого семейного клана, то теперь на просторах интернета появилась масса школ. 

Можно десяток лет набивать свои собственные шишки, теряя время и деньги. Но зачем? 

Инвестиция в себя – это самая первая и самая важная инвестиция, на которую не жаль даже занять денег. Важно выбрать правильного учителя с большим практическим опытом, готового тратить время на разбор ваших ошибок и готового направлять вас в нужное русло.

Это то, на чем новичку нельзя экономить! Вам дадут все инструменты, научат считать потенциальную доходность, буквально носом ткнут в риски, о которых вы и не подозреваете, расскажут, как реализовать доходную стратегию. Для начала, просто пройдите по уже проложенной лыжне.

Главная цель обучения — получить практический опыт: как  на чужие, дешевеющие со временем, деньги покупать свои, дорожающие со временем, активы. 

Активом может быть не недвижимость, а доходный сайт или раскрученная страница в соцсетях, блог на ютубе и т.д.

Выбирая онлайн-школу, обязательно обращайте внимание на следующие критерии качественного “заведения”:

• опыт работы школы — не менее 5 лет;
• хорошие отзывы множества учеников. Зайдите на бесплатный вебинар школы и свяжитесь с учениками из чата. Пообщайтесь с ними и выясните, остались ли они довольны качеством обучения, уточните все детали.
• школа имеет образовательную лицензию и выдает аккредитованные сертификаты; 
• на протяжении обучения за вами закрепляется куратор. Связь с ним должна быть быстрой.
• школа в лице куратора или преподавателя должна обеспечить реальное воплощение материалов курса в вашей жизни. 
• все обучающие материалы курса остаются в вашем пожизненном пользовании. 

Я проходила не одно такое обучение в Школе «Личность и капитал» и потому смело ее рекомендую. Школу основала семейная пара евровых миллионеров, которые пришли к своему богатству из долгов. Они прошли все ступени от бедности к достатку, и каждое слово их обучения – это выстраданный опыт. 

Эта школа существует с 2011 года, имеет государственную аккредитацию, выдает дипломы даже международного уровня, но самое главное – помогает новичку стать профессионалом. Там учат тому, чему не учат в наших школах и ВУЗах.

Даже сейчас, имея миллионные активы, я готова идти на каждый их новый курс, потому что с каждым новым курсом я становлюсь богаче, мой мозг учится видеть и создавать новые возможности, а мои учителя  помогают практически.

Советую пройти по ссылке одного из курсов, познакомиться со школой и забрать все бесплатные материалы, которые она предлагает, или путем проб и ошибок найти другого преподавателя https://shkolalik878.e-autopay.com/p/sphinx/604.

Вы можете воспользоваться моим опытом или найти другую школу, но учитесь обязательно и постоянно.

Секрет 5. Зачем нужен бюджет?

Каждый инвестор умеет вести учет личных финансов и ставить правильные цели. Любой инвестор – это «про деньги». А деньги приходят под цель, а не в пустоту «не пойми на что».

В начале инвесторского пути важно обеспечить себе уровень финансовой безопасности. 

Для этого необходимо знать (не представлять приблизительно, а знать до рубля!), сколько реально стоит содержание вас и вашей семьи во всех сферах; осознавать ценность маленьких сумм денег, понимать, какая сумма необходима вам для создания полугодовой «подушки безопасности». 

Для этого вовсе не нужно финансовое или экономическое образование. Здесь важен здравый смысл, полчаса времени каждый вечер и простые таблицы, которые все посчитают за вас.

Важно  научиться вести семейный бюджет, создать «черный сценарий» и прописать шаги выхода из него, разобраться с долгами и выйти на профицитный бюджет. Важно понимать, почему экономить нельзя!

Это все темы отдельных статей. Вы можете ознакомиться с ними на моем сайте здесь: https://intelmama.ru/finansovyi-plan-lichnyx-finansov/ ; https://intelmama.ru/?p=61&preview=true

Ваш личный инвестнавигатор: 12 полезных ссылок 

Итак, подведем наши «навигационные» итоги (ссылки откроются в новых вкладках):

• Вам сюда, если хотите знать, как развить инвесторское мышление:  http://bit.do/10-tehnologii-sozdaniya-kapitala
• Сюда, если хотите сделать профессию своим активом и никогда не остаться без работы:
• http://bit.do/professii-budushego
• https://intelmama.ru/?p=45&preview=true

• Пройти курс и получить свой первый доход от недвижимости можно здесь: 
• http://bit.do/dohodnaya-nedvizhimost-marafon
• http://bit.do/dohodnaya-nedvizhimost

• Вам сюда, если хотите понять, с какого актива начать вам свой инвестиционный путь: http://bit.do/analiz-aktivov
• Если вам важно получить кредит, имея плохую кредитную историю в анамнезе, то здесь найдете много полезных фишек:  https://intelmama.ru/?p=96&preview=true
• Если вы хотите быстро выплатить долг, то эта ссылка для вас: http://bit.do/sekret-uspexa   
• Чтобы скачать простые таблицы управления семейными деньгами и научиться правильно вести бюджет, прочтите эти статьи:  

•  https://intelmama.ru/finansovyi-plan-lichnyx-finansov/
• https://intelmama.ru/?p=61&preview=true

• Ну и, наконец, вам надолго вот сюда, если хотите быстро пройти путь от начинающего до  успешного инвестора:
• https://shkolalik878.e-autopay.com/p/sphinx/604
• Надеюсь, я ответила на запрос «Инвестиции для начинающих физических лиц. С чего начать?»

Перешлите эту статью тем, кто также ищет правильный путь. Пусть богатых людей становится больше.